民营银行“大哥”三项违规被罚105万元，年内已有8家民营银行领罚单

消费日报网讯（记者 卢岳）10月28日，深圳金融监管局向深圳前海微众银行股份有限公司（简称“微众银行”）下发一张行政处罚信息公示表。

罚单显示，微众银行因“集团客户授信风险管理、手续费管理违规；现场检查发现问题整改不到位”三项违规被处罚款105万元，相关责任人马宁被警告并罚款5万元。

1

涉集团客户授信风险管理等多项违规

此次处罚涉及微众银行的集团客户授信风险管理等方面违规，属企业贷款。而企业贷款正是该行近年来转型的方向。

据财报披露，截至2024年末，微众银行的个人贷款余额为2166.84亿元，较去年年初减少4.76%，其中，消费贷余额为2027.75亿元，同比减少5.53%。微众银行的消费贷、个人贷款规模增长放缓。

与此同时，对公业务方面，微众银行发力企业贷款。截至2024年年末，企业贷款余额为2155.33亿元，较年初增加18.18%，占总贷款的49.44%。这是该行企业贷款余额首次超过消费贷余额。

截至今年上半年末，微众银行资产总额达到了7147.25亿元，较年初增长了9.66%；负债总额为6569.21亿元，较年初增长了10.32%。从资产规模来看，微众银行民营银行“大哥”地位十分牢固。

报告期内，该行实现营收189.63亿元，同比下滑了3.44%；净利润为55.66亿元，同比下滑了11.86%。在规模保持增长的情况下，该公司业绩罕见地出现了双降：

资产质量方面，今年上半年，微众银行不良贷款率为1.57%，较年初上升了0.13个百分点；拨备覆盖率为292.86%，较年初下降了10.04%。

阿里资产交易平台显示，近期一笔微众银行的小微企业不良资产包正在招商中。该资产包的资产为微众银行面向小微企业授信并放款的“微业贷”产品，资产包内共计310户483笔债权，截至2025年9月22日，资产包本金余额9,567.28万元，息费罚余额7,437.41万元，债权总额17,004.69万元。资产包户均本金余额30.86万元，户均债权总额54.85万元。截至2025年9月22日，债权金额占比52.08%的资产未诉。

该资产包加权平均逾期天数1,754.03天。也就是说，逾期已4年多近5年。随着发力企业贷款，微众银行的对公信贷同样面临资产质量改善压力。

2

年内已有8家民营银行领罚单

此次处罚中还提及，微众银行存在“现场检查发现问题整改不到位”的情况。

据梳理，包括此次罚单在内，微众银行已连续四年收到监管罚单。

其中罚金最高的一笔在2024年9月30日，微众银行因“1.违反账户管理规定；2.未按规定履行客户身份识别义务；3.未按规定保存客户身份资料和交易记录；4.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；5.与身份不明的客户进行交易。”被中国人民银行深圳市分行警告，并罚款1387万元。李某峰(时任深圳前海微众银行法律合规部总经理)等5名相关责任人一同被罚款。这将其近四年累计罚款金额推高至超1600万元。

彼时微众银行回应媒体称，该行政处罚书是中国人民银行深圳市分行针对2021年6月前检查问题的处理结果。该行高度重视，认真落实监管检查各项要求，已于2022年整改完毕。后续该行将持续加强内控合规建设，定期检视流程制度，坚持依法合规经营，推动业务经营健康稳健发展。

针对最新罚单中提及的“现场检查”以及发现的问题、整改进度等，记者向微众银行发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。

据公开资料，微众银行成立于2014年12月16日，总部位于广东深圳，是中国首家民营银行和互联网银行。

从行业来看，据不完全统计，今年以来，已有8家民营银行收到监管下发的11张罚单，罚没金额合计1375.66万元。

从处罚数次来看，其中华瑞银行收罚单数量最多，共3张，罚金合计 779.76 万元；其次是蓝海银行，有2张。

从违规事由来看，其中有三张罚单和数据违规有关，包括上海华瑞银行今年6月因“信用信息报送不准确、用户授权管理不规范”被罚29.64万元，10月因“生产环境数据安全管控不足”被罚70万元。江苏苏商银行7月也因“信息科技风险管理不审慎、EAST数据质量不符合规范要求”被处以60万元罚款。

此外，信贷业务违规、征信业务违规和反洗钱工作不到位等问题也较为突出。民营银行面临多方面合规挑战，

行业人士指出，与传统银行相比，民营银行规模较小，在合规管理系统建设、专业人才储备方面存在资源约束，暴露出一些合规漏洞。这也提示互联网银行在快速扩张业务的同时，必须同步强化内控合规体系建设，特别是科技系统建设和风控模型迭代。

微众银行作为民营银行标杆，其合规工作不仅关乎自身发展，更具有行业示范意义。财报信息显示，微众银行的首席合规官去年由监事会主席万军兼任，今年变更为由该行行长李南青兼任。