蓝海银行实时交易反欺诈平台获评数字风控优秀案例奖

日前，在鑫智奖•2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选中，蓝海银行凭借实时交易反欺诈平台获评数字风控优秀案例奖。

近年来，伴随着移动互联网、大数据等技术的兴起，传统金融和互联网技术不断融合。在产业规模扩张的同时，信息化、智能化水平的不断提高给商业银行风险防控带来新的挑战，电信网络诈骗、黑产欺诈等犯罪日益猖獗，呈现出多样化、技术化、产业化等特征，严重危害人民群众财产安全。

蓝海银行认真贯彻落实党中央、国务院打击治理典型网络诈骗决策部署和人民银行关于防范账户支付风险、电信网络诈骗等工作要求，建立实时交易反欺诈平台，打造“事前”+“事中”+“事后”全方位风控体系，增强风险防控能力，保障客户账户和资金安全。

该实时交易反欺诈平台以欺诈防控策略模型为核心、以分布式、流计算技术为基础，提供覆盖手机银行、微信小程序等不同渠道的实时风险监测，对包括注册、登录、开户、信息修改、资金变动等多种交易场景提供本地化的风险防控产品服务，打造一站式风险监测、预警及处置平台。

该实时交易反欺诈平台采用世界领先的设备指纹应用，通过服务端的设备特征匹配算法而建立一套全球设备标识库，精准、快速地为该设备生成跨浏览器、跨应用的唯一的设备ID号。配置支持挑战者模式，对于新上线的规则，通过一定的数据进行验证，能力强的规则作为最终生产环境的规则。提供不同的安全认证措施，包含短信验证码、云证书及人脸识别等最新的生物识别技术应用。

通过“实时交易反欺诈平台”建设，蓝海银行完成了手机APP、微信小程序、微银行等线上交易渠道的实时监测和控制，改变了过去完全依赖人工处理的方式，极大地提升了Ⅱ类账户风险防控能力，对于以Ⅱ类账户为主要服务载体的民营银行意义重大。